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齊商銀行遭遇千萬騙貸 騙貸人5次偽造資料均未發現

2019-08-12 16:31:37    來源:手機和訊網    作者:

  沒有實際經營的公司,在用偽造的資料騙貸之后,粉飾太平的泡沫終將破滅。

齊商銀行遭遇千萬騙貸 騙貸人5次偽造資料均未發現

  日前,裁判文書網公布了一份騙取貸款的刑事判決書,判決書顯示,山東省濱州市欣星工貿有限公司(下文簡稱欣星工貿)法定代表人蘇某萍犯騙取貸款罪獲刑。

  之所以稱之為粉飾太平式貸款,是因為蘇某萍在5年期間,每次均貸款1000萬元,而且都是通過過橋資金,拆東墻補西墻的續貸,直到最后一次,再也不能償還。

  判決書顯示,2012年10月25日至2016年11月17日期間,蘇某萍通過偽造公司資產負債表、損益表等虛假資料,并虛構借款用途和簽訂假產品購銷合同。以欣星工貿的名義先后5次向齊商銀行申請貸款,每次貸款1000萬元。

  蘇某萍從第一次貸款快到期開始,便使用過橋資金還款。蘇某萍在2013年10月24日和25日,通過向他人借款分兩筆還清了第一筆貸款;2014年11月20日,通過向李某借款500萬元還清第二筆貸款;2015年11月16日,通過向他人借款還清第三筆貸款;2016年11月8日,通過向李某借款850萬元還清了第四筆貸款。

  通過判決書的披露,在償還第二筆貸款的時候,蘇某萍向李某借款500萬元,而在償還第四筆的時候則向李某借款850萬元。李某總能在蘇某萍貸款下來后得到欠款的償還,但是齊商銀行則沒有這樣的幸運。

  2016年11月17日,蘇某萍第五次利用上述虛假資料等向齊商銀行貸款1000萬元,貸款期限為2017年11月6日。這筆貸款在2017年2月24日開始欠息,此后,欠息的蘇某萍并未再次借過橋資金續貸,而是貸款期限屆滿后再未償還本息。截至2018年2月22日,蘇某萍共欠齊商銀行1078.5萬元。

  那該筆貸款的實際用途究竟是什么?齊商銀行最后是否承受了損失?

  判決書顯示,蘇某萍的貸款到賬后,均轉給了華龍公司、華星公司使用。而每筆貸款也均為華龍公司以其土地、在建工程或房產提供抵押擔保。據蘇某萍證詞,涉案貸款是華龍公司以欣星工貿的名義頂名貸款,其只是經辦人而已。

  而且,齊商銀行雖然不能同李某一樣得到所欠資金,但也并未承受貸款損失。華龍公司在蘇某萍第五次貸款時,提供了其位于濱州市華星商住小區,產權面積達3429.94平方米的房產。通過齊商銀行與華龍公司簽訂的抵押合同中,將上述房產抵押物價值暫定為3344.19萬元。也就是說,該筆抵押物足以清償貸款金額。

  濱州市經濟技術開發區人民法院在作出宣判時也證明了這一點。2018年12月5日,該法院在審理此案時披露,蘇某萍在辦理貸款過程中向銀行提供了真實的抵押擔保,依法可酌情從輕處罰。

  但蘇某萍用偽造的材料騙取齊商銀行貸款卻證據確鑿。最終,濱州市經濟開發區人民法院以蘇某萍犯騙取貸款罪,判處其有期徒刑2年,緩刑3年,并處罰金10萬元。

  隨后,蘇某萍不服判決,上訴至山東省濱州市中級人民法院。其理由為此涉案貸款均由華龍公司提供足額的抵押;涉案貸款是華龍公司以欣星公司名義頂名貸款,蘇翠萍只是經辦人;銀行對蘇翠萍提供虛假購銷合同、公司資產負債表、現金流等材料明知,該部分資料虛假不是銀行發放貸款的主要因素。

  2019年1月28日,濱州市中級人民法院作出終審裁定,駁回其上訴,維持原判。隨后蘇某萍依舊不服判決,再次向濱州市中級人民法院申訴。

  2019年7月9日,濱州市中級人民法院駁回其申訴。

(責任編輯:翁楊 )

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